一、课程基本信息
课程名称：金融业务创新 课程代码：ZX1642
课程类别：专业选修课程 学 分：2
学 时：36 理论学时：36 实验实践学时：0
面向对象：金融学专业、投资学专业、信用管理专业、金融工程专业、保险专业
先修课程：货币金融学、商业银行管理学、证券投资学
二、课程教学目的与要求
本课程是面向金融学以及其他经济管理类相关专业的选修课程，主要讲授金融创新理论、金融管理创新、金融服务创新、金融产品创新方面的知识，传授创新理念、创新方法、创新管理等技能。本课程是货币金融学、商业银行管理学、证券投资学的后续课程，为金融市场与金融机构、公司金融、金融工程学课程学习奠定基础。
在学习本课程后, 要求学生能够具备以下知识和技能:
1. 透彻理解创新的基本含义、金融创新理论，为金融管理创新、金融服务创新、金融产品创新等内容的学习创造条件；
2. 熟悉管理理念创新、管理制度创新、管理技术创新、管理方法创新的内容，为日后从事金融机构管理工作提供必要的智力支撑；
3. 通过案例教学深入理解金融服务创新、金融产品创新的内容，对于将来从事金融事业提供有益的借鉴和帮助；
4. 通过案例教学深入理解个人金融理财、资产证券化等的内容，对将来从事金融事业提供有价值的参考。
5. 通过案例教学学习并掌握互联网金融的发展动态，为将来成就金融事业提供必要的支持。
6. 通过本课程学习，学生应具备基本的金融创新理念；在工作中具备相当的创新能力和创业能力。
三、课程考核要求
《金融业务创新》课程属于专业选修课，可以采取考试或考查的考核方式，具体由任课教师决定。总评成绩由过程考核成绩和结业考核成绩两部分构成。过程考核形式，建议任课教师根据实际情况，通过课堂记录、讨论、作业、小论文、小测验、调研报告等形式，有选择地进行。结业考核，可以选择闭卷笔试、开卷笔试、口试、调研报告等形式。过程考核分数与结业考核分数，建议按照50：50的百分比进行总评成绩赋值。
四、课程教学基本内容、学时分配和教学环节安排
《金融业务创新》学时分配如下：
内容 | 理论学时 | 实验（实践）学时 |
第一章创新的基本内涵 | 4 |
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第二章金融创新理论 | 4 |
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第三章金融管理创新 | 5 |
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第四章金融服务创新 | 4 |
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第五章金融产品创新 | 4 |
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第六章个人金融理财 | 4 |
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第七章资产证券化 | 4 |
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第八章互联网金融 | 5 |
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课程学习总结 | 2 |
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合计 | 36 | 0 |
第一章 创新的基本内涵
本章教学目的与要求：明确创新的理论含义，熟悉创新的类型，着重理解创新的过程、创新的模式。
本章教学重点：创新的理论含义，创新的过程，创新的模式。
本章教学难点：创新的过程，创新的模式。
第一节 创新的理论含义
（一）创新及其相关概念
1. 创新的含义
2. 创新与创造
3. 创新与发明
4. 创新与研发
5. 创新与自主创新
（二）熊彼特的创新理论
1. 熊彼特的学术成就
2. 熊彼特的创新理论
3. 熊彼特理论的影响
（三）技术创新的含义
1. 技术创新的含义
2. 技术创新的本质
第二节 创新的类型
（一）创新的基本类型
1. 产品创新
2. 工艺流程创新
3. 商业模式创新
4. 服务创新
（二）创新的层次类型
1. 按创新强度区分
2. 按创新的连续性划分
3. 按创新过程的开放程度划分
4. 按创新的范围划分
（三）其他创新类型
1. 集成创新
2. 破坏性创新
3. 偶发性创新
4. 模块化创新
5. 电子化创新
6. 交互式创新
第三节 创新的过程
（一）产品技术生命周期
1. 产品生命周期
2. 技术生命周期
（二）技术创新的基本过程
1. 技术创新的基本过程
2. 五代创新过程模型的演进
（三）技术创新的动态过程
1. 技术创新的动态过程模型
2. 二次创新的动态过程模型
3. 组合创新的动态过程模型
第四节 创新的模式
（一）基于科学技术的创新模式
（二）基于引进消化吸收的二次创新模式
（三）基于实践体验的创新模式
第二章 金融创新理论
本章教学目的与要求：理解金融创新及其背景，领会金融创新的类型与特征、金融创新的效应，着重领会金融创新理论。
本章教学重点：金融创新的类型与特征，金融创新的效应，金融创新理论。
本章教学难点：金融创新的效应，金融创新理论。
第一节 金融创新及其背景
（一）金融创新的含义
1. 金融创新的含义
2. 金融创新的内容
（二）金融创新的背景
1. 金融创新的背景
2. 金融创新的动因
第二节 金融创新的类型与特征
（一）金融创新的类型
1. 主动性金融创新
2. 被动性金融创新
（二）金融创新的特征
1. 金融创新具有虚拟性
2. 金融创新具有效率性
3. 金融创新具有流动性
4. 金融创新具有风险性
第三节 金融创新的效应
（一）金融创新与金融监管
（二）金融创新与金融自由化
（三）金融创新与金融风险
（四）金融创新的效应
第四节 当代金融创新理论与趋势
（一）约束诱导型金融创新理论
（二）规避型金融创新理论
（三）交易成本金融创新理论
（四）制度学派金融创新理论
（五）金融发展理论
（六）金融深化理论
（七）金融抑制理论
第三章 金融管理创新
本章教学目的与要求：领会组织结构创新，着重理解金融控股公司制度、社区银行制度，领会银行再造、资金转移定价。
本章教学重点：组织结构创新，社区银行制度，金融控股公司制度，银行再造，资金转移定价。
本章教学难点：银行再造，资金转移定价。
第一节 组织结构创新
（一）职能型组织结构
（二）事业部型组织结构
（三）矩阵型组织结构
（四）网络型组织结构
第二节 金融控股公司制度
（一）金融控股公司及其特点
（二）金融控股公司架构
（三）金融控股公司类型
（四）金融控股公司的优势
第三节 社区银行制度
（一）社区银行的概念与特征
1. 社区银行概念
2. 社区银行类型
3. 社区银行经营特征
（二）社区银行的发展模式
1. 社区银行的产权模式
2. 社区银行的运营模式
（三）社区银行的运行机制
1. 社区银行的激励机制
2. 社区银行的决策机制
3. 社区银行的约束机制
4. 社区银行的发展机制
（四）社区银行的经营管理
1. 社区银行的经营管理目标
2. 社区银行的业务经营方针
3. 社区银行的资产负债业务
4. 社区银行的其它业务
第四节 银行再造
（一）银行再造及其理论基础
1. 银行再造及其诱因
2. 银行再造的演变路径
3. 银行再造的理论基础
（二）银行再造的类型与发展
1. 银行再造的类型与发展
2. 银行内部再造工程
3. 银行内部再造工程的扩展
4. 银行业务外包
（三）核心银行业务系统再造
1. 后台运作系统再造
2. 前台运作系统再造
3. 分销系统的再造
4. 客户关系管理
（四）银行绩效管理系统再造
1. 成本管理制度变革
2. 定价策略调整
（五）业务外包
1. 银行技术系统业务外包
2. 外包的逆向运用
3. 战略外包下的银行再造
4. 基于战略联盟的银行再造
第五节 资金转移定价
（一）资金转移定价的概念
1. 资金转移定价∕FTP
2. 市场收益率曲线
3. FTP收益率曲线
（二）FTP定价方法
1. 指定利率法
2. 原始期限匹配法
3. 重定价期限匹配法
4. 现金流定价法
（三）FTP定价过程
1. FTP定价方法的确定
2. FTP定价过程
（四）FTP的功能
1. 公平绩效考核
2. 分离利率风险
3. 优化资源配置
4. 引导产品定价
第四章 金融服务创新
本章教学目的与要求：熟悉公司理财、财富管理、资产托管等金融服务，领会银证合作、银保合作、银期合作等。
本章教学重点：公司理财、财富管理、资产托管。
本章教学难点：银证合作、银保合作、银期合作。
第一节 公司理财
（一）公司理财目标
1. 公司理财的含义
2. 公司理财与金融市场
3. 公司理财目标
（二）公司理财主要业务
1. 现金管理
2. 投资银行业务
3. 法人理财业务
第二节 财富管理
（一）财富管理定义
1. 财富管理背景
2. 财富管理定义
3. 财富管理与个人金融
（二）财富管理服务类型
1. 根据委托方式分类
2. 根据委托地点分类
3. 银行财富管理活动
（三）财富管理服务内容
1. 股票及股票型基金
2. 平衡型基金
3. 固定收益证券
4. 私募股权及私募基金投资信托
5. 实物黄金与纸黄金
6. 结构性产品与结构性票据
7. QDII与对冲基金
8. 不动产信托与不动产投资
第三节 资产托管
（一）资产托管及其背景
1. 资产托管的概念
2. 当事人关系
3. 资产托管的背景
（二）托管人的作用与职责
1. 资产托管服务的特点
2. 托管人的作用
3. 托管人的职责
（三）资产托管服务内容
1. 证券投资基金托管
2. 信托资产托管
3. 企业年金基金托管
4. QFII与QDII资产托管
5. 其他资产托管服务
第四节 银证合作
（一）银证合作概述
（二）银证合作主要内容
第五节 银保合作
（一）银保合作概述
（二）银保合作主要内容
第六节 银期合作
（一）银期合作概述
（二）银期合作主要内容
第五章 金融产品创新
本章教学目的与要求：掌握保理、商品融资等金融产品，熟悉金融衍生品的交易流程。
本章教学重点：保理、商品融资。
本章教学难点：金融衍生品。
第一节 保理
（一）保理的含义与内容
1. 保理的含义
2. 保理当事人
3. 保理的内容
4. 保理的分类
（二）出口保理
1. 出口保理的含义
2. 出口保理的功能
3. 出口保理的流程
（三）进口保理
1. 进口保理的含义
2. 进口保理的功能
3. 进口保理的流程
（四）国内保理
1. 国内保理的含义
2. 国内保理的功能
3. 国内保理的流程
第二节 商品融资
（一）商品融资概述
1. 商品融资概念
2. 商品融资特点
3. 商品融资管理
（二）商品融资法律问题
1. 商品融资主体之间的法律关系
2. 商品融资业务法律基础
3. 商品融资与动产质押关系
4. 商品融资与仓单质押关系
（三）商品融资主要产品
1. 静态质押融资
2. 滚动质押融资
3. 信用证项下质押融资
第三节 金融衍生品
（一）远期合约
（二）互换交易
（三）金融期货
（四）金融期权
第六章 个人金融理财
本章教学目的与要求：领会个人金融理财的概念及其影响因素，着重掌握个人金融理财的理论与实务基础，熟悉个人金融理财业务品种。
本章教学重点：个人金融理财的影响因素，个人金融理财的理论与实务基础。
本章教学难点：个人金融理财的理论与实务基础。
第一节 个人金融理财概述
（一）个人金融理财的概念与分类
1. 个人金融理财的概念
2. 个人金融理财的分类
3. 个人金融理财的发展
（二）个人金融理财的影响因素
1. 宏观影响因素
2. 微观影响因素
3. 其它影响因素
第二节 个人金融理财理论与实务基础
（一）个人金融理财的理论基础
1. 生命周期理论
2. 货币时间价值
3. 投资理论
4. 资产配置原理
5. 投资策略与投资组合
（二）个人金融理财的实务基础
1. 客户准入
2. 客户理财价值观
3. 客户风险评估
第三节 个人金融理财业务
（一）银行理财产品
（二）代理理财产品
（三）财务规划
第七章 资产证券化
本章教学目的与要求：熟悉资产证券化及其发展类型，着重理解资产证券化的交易架构，掌握资产证券化的现有产品。
本章教学重点：资产证券化的交易架构，资产证券化现有产品。
本章教学难点：资产证券化的交易架构。
第一节 资产证券化导论
（一）资产证券化定义
（二）资产证券化产生与发展
1. 资产证券化的产生
2. 资产证券化的发展
（三）资产证券化类型
1. 按基础资产区分
2. 按交易结构设计区分
第二节 资产证券化交易架构
（一）资产证券化运作主体
1. 核心主体
2. 延伸主体
（二）资产证券化基本流程
1. 组建资产池
2. 设立特殊目的载体
3. 结构分割与信用增级
4. 信用评级
5. 证券发售
6. 后期管理
（三）特殊目的载体
1. SPV的功能
2. SPV模式选择
3. SPV组织形式
第三节 资产证券化产品
（一）住房抵押贷款证券化
（二）商用房抵押贷款证券化
（三）汽车贷款证券化
（四）信用卡贷款证券化
（五）CLO
（六）企业资产证券化
第八章 互联网金融
本章教学目的与要求：明确互联网金融的定义特点、以及互联网金融货币，熟悉互联网金融发展概况，掌握互联网金融六大模式，熟悉互联网金融风险及其控制。
本章教学重点：互联网金融的定义特点，互联网金融六大模式，互联网金融风险及其控制。
本章教学难点：互联网金融六大模式，互联网金融风险及其控制。
第一节 互联网金融概述
（一）互联网金融定义
（二）互联网金融特点
（三）互联网金融模式
（四）互联网金融货币
第二节 互联网金融发展
（一）国外互联网金融发展概况
（二）国内互联网金融发展概况
第三节 互联网金融模式
（一）第三方支付
（二）P2P网贷
（三）大数据金融
（四）众筹
（五）信息化金融机构
（六）互联网金融门户
第四节 互联网金融风险控制
（一）互联网金融风险分析
（二）互联网金融风险控制
（三）互联网金融风险监管
五、课程学习指导与修读建议
《金融业务创新》是一门新课程，国内目前几乎没有成熟的结构体系，更没有相匹配的教材。因此讲授该课程对于任何教师来说都是挑战，对于学生来说也将面临压力。
教学内容总体以金融创新理论、金融管理创新、金融服务创新、金融产品创新四个方面设计，也是希望学生能按照这样的模式学习、思考、领会。建议在任课教师的引导下，学生更多地发挥能动性、主动性，可采取检索文献资料、访问金融部门、模拟创新活动等多样化形式，更多的感受、体验创新过程的价值和意义。
六、推荐教材、阅读书目与电子资源
1. 《金融创新》，菲利普·莫利纽克斯著，中国人民大学出版社，2003年。
2. 《商业银行创新业务》，何铁林、张涛编著，中国金融出版社，2010年。
3. 《创新管理》，陈劲、郑刚著，北京大学出版社，2009年。
4. 《商业银行新兴业务》，张峻主编，中国金融出版社，2009年。
5. 《国外个人金融业务创新》，何开宇著，中国金融出版社，2013年。
6. 《互联网金融》，罗明雄、唐颖、刘勇著，中国财政经济出版社，2013年。
7. 中国人民银行网站
8. 中国银监会网站
9. 中国证监会网站
10. 中国保监会网站