金融学院《风险管理与保险》课程教学大纲

一、课程基本信息

课程名称：风险管理与保险         课程代码：ZB1660

课程类别：专业必修课程            学       分：3

学       时：54            理论学时：50       实验实践学时：4

面向对象：金融学专业、投资学专业、金融工程专业、信用管理专业、医疗保险专业

先修课程：货币金融学（或金融学）、管理学

二、课程教学目的与要求

本课程是面向金融类专业以及社会保险/医疗保险专业的专业必修课程，主要讲授风险管理的基本程序与方法、保险在风险管理中的作用和地位、保险的基本原理及其在风险管理中的运用等方面的知识，传授对风险进行科学管理和综合运用保险来处理相关风险等方面技能。本课程是货币金融学（或金融学）、管理学的后续课程，为金融市场与金融机构、金融风险管理、保险业务与经营等课程的学习打下基础。在学习本课程后，要求学生能够具备以下知识和技能：

1. 掌握风险管理的基本程序与方法

2. 明确保险在风险管理中的地位和作用

3. 灵活运用保险处理企业、家庭和个人所面临的风险

4. 了解国内外风险管理和保险业发展的新动态

三、课程考核要求

本课程采用过程考核与结业考核相结合的方式来考核学生综合利用所学知识分析和解决实际问题的能力。在总评成绩中，过程考核占比30%，结业考核占70%，两者总占比为100%。过程考核与结业考核均采用百分制，其中，过程考核主要从教学活动的参与程度（40分）、作业的完成情况（20分）、课程学习的效果（20分）和专题讨论的表现（20分）等方面考查学生平时的学习态度和状态；结业考核采用闭卷笔试形式来考核学生的学习能力和对本课程知识的掌握情况。

四、课程教学基本内容、学时分配和教学环节安排

《风险管理与保险》学时分配如下：

第一章 风险与风险管理

本章教学目的与要求：理解风险的概念、特征；明确风险的构成要素和主要类型；熟知与风险相关的三个重要术语；理解风险管理的概念；明确风险管理的目标；掌握风险管理的基本程序；清楚风险管理与保险的关系。

本章教学重点：风险的构成要素与主要类型；风险管理的概念、目标和基本程序。

本章教学难点：风险的特征；风险管理的目标。

第一节 风险的概述

（一）风险的概念和特征

（二）风险的构成要素

（三）风险的分类

（四）与风险相关的重要述语

第二节 风险管理概述

（一）风险管理的概述

（二）风险管理的目标

（三）风险管理的基本程序

（四）风险管理与保险的关系

第二章 风险识别

本章教学目的与要求：理解风险识别的概念和重要性；把握风险识别的原则和过程；掌握风险识别的方法。

本章教学重点：风险识别的重要性；风险识别的过程和方法。

本章教学难点：风险识别的原则；风险识别的方法。

第一节 风险识别概述

（一）风险识别的概念

（二）风险识别的重要性

（三）风险识别的原则

第二节 风险识别的过程与方法

（一）风险识别的过程

（二）风险识别的方法

第三章  风险评估

本章教学目的与要求：理解风险衡量和风险评价的概念；把握风险信息收集和统计学处理的方法；掌握风险衡量和风险评价的方法；清楚风险接受准则；明晰风险态度的种类、特征和形成原因；掌握风险决策的常用方法。

本章教学重点：风险衡量的方法；风险评价的方法；风险态度的种类、特征；风险决策。

本章教学难点：风险衡量的方法；可接受安全水平的确定；风险评价的方法；风险态度的形成原因；风险决策的常用方法。

第一节 风险衡量

（一）风险衡量的概念和作用

（二）风险信息收集

（三）风险信息的统计学处理

（四）风险衡量的方法

第二节 风险评价

（一）风险评价的概念和特点

（二）风险评价的标准

（三）风险评价的方法

（四）风险接受准则

第三节 风险态度与风险决策

（一）风险态度

（二）风险决策

第四章 风险应对

本章教学目的与要求：掌握各种传统地应对风险的方法；明确各类传统风险处理方法的利弊；把握其适用范围；能灵活运用各种方法处理不同类型的风险；了解风险应对措施的创新趋势与前沿动态。

本章教学重点：控制型风险处理方式；融资型风险处理方式；内部风险控制；非传统风险转移的主要方法。

本章教学难点：非传统风险转移的主要方法。

第一节 传统风险处理方式

（一）控制型措施

（二）融资型措施

（三）内部风险控制

第二节 非传统风险转移

（一）非传统风险转移（ART）概述

（二）非传统风险转移的主要类型

（三）损失融资的发展趋势

第五章 保险的基本原理

本章教学目的与要求：理解保险的概念与本质，明确保险分散风险的原理；了解保险的起源与发展，明确保险的主要类型；理解保险合同的概念和特征，掌握保险合同和保险基本原则的基本内容与相关法律规定。

本章教学重点：保险分散风险的原理；保险合同的特征与构成要素；有关保险合同和保险基本原则效力的相关法律规定。

本章教学难点：保险分散风险的机制；保险合同的特征；保险合同的存续过程；保险基本原则的效力。

第一节 保险概述

（一）保险的概念

（二）保险种类

（三）保险的功能与作用

第二节 保险合同

（一）保险合同的概念与特征

（二）保险合同的形式

（三）保险合同的要素

（四）保险合同的存续过程

（五）保险合同的解释原则与争议处理

第三节 保险的基本原则

（一）最大诚信原则

（二）保险利益原则

（三）损失补偿原则

（四）近因原则

第六章 财产风险与保险

本章教学目的与要求：理解财产风险和财产保险的概念；熟悉财产风险的分类；理解财产风险与财产损失保险之间的关系；掌握财产损失保险的概念、特征与主要类型；了解火灾保险、运输保险、工程保险和农业保险的业务内容。

本章教学重点：财产风险的概念；财产风险的分类；主要的财产损失保险的特征和类型。

本章教学难点：常用财产保险损失保险的业务内容。

第一节 财产风险概述

（一）财产风险的概念与特征

（二）财产风险的类型

第二节 财产风险管理概述

（一）财产风险的识别

（二）财产风险的评估

（三）财产风险的应对

第三节 财产风险的保险转移

（一）财产损失保险的概念与特征

（二）财产损失保险的主要类型

（三）财产损失保险的常见险种

第七章 责任风险与保险

本章教学目的与要求：了解责任保险的概念；理解责任风险的特点和分类；熟悉责任风险识别、评估和应对具体手段；了解公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、职业责任保险等责任保险类别。

本章教学重点：责任风险的类型；责任风险管理的流程及其应对手段；责任保险的类别与相应特征。

本章教学难点：责任保险的类别与相应特征。

第一节 责任风险概述

（一）责任风险的概念

（二）责任风险的特点

（三）责任风险的分类

第二节 责任风险管理概述

（一）责任风险的识别与评估

（二）责任风险的应对

第三节 责任风险的保险转移

（一）公众责任保险

（二）雇主责任保险

（三）产品责任保险

（四）职业责任保险

第八章 信用风险与保险

本章教学目的与要求：了解信用风险的概念；理解信用风险的特征和分类；熟悉信用风险识别、评估和应对的具体手段；了解债券保险、信用保险、保证保险等信用风险保险的转移手段。

本章教学重点：信用风险的类型；信用风险的风险管理流程；信用保险和保证保险的主要类型。

本章教学难点：信用保险和保证保险的主要类型及其特征。

第一节 信用风险概述

（一）信用风险的概念

（二）信用风险的特征

（三）信用风险的分类

第二节 信用风险管理概述

（一）信用风险的识别

（二）信用风险的评估

（三）信用风险的应对

第三节 信用风险的保险转移

（一）信用风险保险转移的方法             

（二）信用保险的主要险种

（三）保证保险的主要险种

第九章 人身风险与保险

本章教学目的与要求：掌握人身风险的概念及类型；理解人身风险的识别、评估及应对的具体手段；掌握人身保险概念、特征和种类；掌握人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险的特点和业务种类；熟悉人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险的主要内容；了解人身保险在我国国民经济发展中的重要作用。

本章教学重点：人身风险的类型；人身保险的特征和类型；人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险的主要内容。

本章教学难点：人身保险和社会保险的联系与区别。

第一节 人身风险概述

（一）人身风险的概念与特征

（二）人身风险的类型

第二节 人身风险管理概述

（一）人身风险的识别

（二）人身风险的评估

（三）人身风险的应对

第三节 人身风险的保险转移

（一）人身保险的概念与特征

（二）人身保险合同的常用条款

（三）人身保险的类型

第十章 保险经营与管理

本章教学目的与要求：把握保险经营的特征和原则，掌握保险经营的主要环节；理解保险市场的概念和特征，明确保险市场的构成要素和主要模式，把握影响保险市场供需的主要因素；理解保险监管的概念，明确保险监管的原因和目标，掌握保险监管的方式，了解保险监管的体系和主要内容。

本章教学重点：保险经营的原则和主要环节；保险市场的供需结构及其影响因素；保险监管的目标和方式。

本章教学难点：保险经营的特征；保险市场供给和需求的主要影响因素；保险监管的原因。

第一节 保险经营

（一）保险经营的特征

（二）保险经营的原则

（三）保险经营的主要环节

第二节 保险市场及其监管

（一）保险市场及构成要素

（二）保险监管的原因与目标

（三）保险监管的方式与内容

五、课程学习指导与修读建议

本课程主要培养学生的风险管理能力。在教学内容的改革上，需要不断充实和拓展本课程的教学内容，力求实现风险管理和保险理论与其实践、风险管理与保险发展的国际经验与中国实际、风险管理与保险领域的实践创新与基础理论、基本知识、基本技能相结合。在教学方法和教学手段的改革上，需要利用案例教学、多媒体技术、微课等手段，积极采用“启发式”教学模式，努力构建一个以学生为中心，以培养学生扎实的理论基础及独立分析能力为目标的教学环境。通过改革，形成较为系统、规范的教学模式，如课堂教学、课堂讨论、案例分析、课后在线作业、辅导答疑、考试等；指导学生应注重理论联系实践，通过浏览专业网站、阅读专业期刊和书籍来不断拓宽自身的专业视野，提高创新意识与创新能力。

六、推荐教材、阅读书目与电子资源

1. 《风险管理与保险》，孔月红、高俊主编，中国金融出版社，2019年

2. 《 风险管理与保险（第二版）》，Scott E. Harrington等著，陈秉正等译，清华大学出版社，2005年。

3. 《风险管理与保险原理（第十二版）》，乔治·E·瑞达，迈克尔·J·麦克纳马拉著，刘春江译，中国人民大学出版社，2015年。

4. 《风险管理与保险》，谭英平主编，对外经济贸易大学出版社，2021年。

5. 《风险管理与保险》，粟芳编著，上海财经大学出版社，2019年。

6. 中国保险学会智库服务（舆情报告、课题研究、期刊著作等）网址：

http://www.isc-org.cn/zkfw/index.jhtml

7. 中国银行保险监督管理委员会保险行业统计数据网址：

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/tongjishuju/tongjishuju.html