一、课程基本信息
课程名称：财产保险 课程代码：ZX1613
课程类别：专业选修课程 学 分：2
学 时：36 理论学时：36 实验实践学时：0
面向对象：非保险学专业
先修课程：保险学
二、课程教学目的与要求
本课程是面向非保险学专业的专业选修课程，主要讲授财产保险的基本理论、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、货物运输保险、机动车辆保险、农业保险、责任保险、信用保险和保证保险等财产保险主要险种的基本知识以及财产保险实务的基本操作。本课程是保险学的后续课程，为非保险专业学生学习其他保险专业课程学习打下基础。在学习本课程后, 要求学生能够具备以下知识和技能：
1. 掌握财产保险学的基本理论和基础知识
2. 理解财产保险主要险种的条款内容
3. 了解财产保险实务的基本操作和发展新趋势
三、课程考核要求
考核包括过程考核和结业考核两部分。过程考核成绩和结业考核成绩均为百分制，占比分别为30%和70%。
过程考核主要考核学生参与教学活动的积极性（30%）、课程作业的完成效果（30%）、课程论文（40%）。其中，作业至少需要完成三次，每次占比10%；课程论文要求学生就财产保险领域的理论和现实问题进行研究并上交研究结果，研究效果和研究的独立性分别占比20%和20%。
结业考核为闭卷笔试，既考查学生对基本理论和基础知识的掌握，也考查学生运用知识综合分析和解决实际问题的能力。结业考核命题应符合学校和学院考试命题规范的要求。
四、课程教学基本内容、学时分配和教学环节安排
《财产保险》学时分配如下：
内容 | 理论学时 | 实验（实践）学时 |
第一章 财产保险概述 | 6 |
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第二章 企业财产保险 | 6 |
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第三章 家庭财产保险 | 2 |
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第四章 工程保险 | 2 |
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第五章 货物运输保险 | 2 |
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第六章 机动车辆保险 | 8 |
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第七章 农业保险 | 2 |
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第八章 责任保险 | 4 |
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第九章 信用保险和保证保险 | 4 |
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合计 | 36 |
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第一章 财产保险基础
本章教学目的与要求：通过学习，要求学生掌握财产保险的概念、业务体系和基本原则；理解财产保险的功能与作用以及保险合同的业务处理内容；了解财产保险的产生与发展以及数理基础的内容。
本章教学重点：财产保险的功能和作用；代位求偿与委付原则；重复保险分摊原则。
本章教学难点：大数法则；财务稳定性系数。
第一节 财产保险概述
（一）财产保险的概念和特征
（二）财产保险的功能和作用
（三）财产保险的分类
（四）财产保险的产生与发展
第二节 财产保险的基本原则
（一）保险利益保险
（二）最大诚信原则
（三）近因原则
（四）损失补偿原则
（五）代位求偿与委付原则
（六）重复保险分摊原则
第三节 财产保险合同
（一）财产保险合同概述
（二）财产保险合同的主体、客体和内容
（三）财产保险合同的订立、变更与终止
（四）财产保险合同的解释原则与争议处理
第四节 财产保险的数理基础
（一）大数法则在财产保险中的运用
（二）财产保险的财务稳定性系数
第二章 企业财产保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求学生掌握企业财产保险的保险责任、承保与理赔的实务处理；理解并熟悉影响财产保险费率的因素和费率的分类；了解企业财产保险的责任免除、营业中断险的基本内容。
本章教学重点：企业财产保险的保险责任、承保与理赔的实务处理；影响费率的因素和费率的分类。
本章教学难点：承保方式；保险责任；理赔实务处理。
第一节 承保
（一）保险标的
（二）承保方式
第二节 保险责任
（一）列明的意外事故责任
（二）列明的自然灾害
（三）其他责任
（四）企业财产保险责任免除
第三节 费率
（一）影响费率的因素
（二）费率的分类
第四节 理赔
（一）赔偿方式
（二）理赔处理事项
第五节 营业中断保险
（一）营业中断保险的概念
（二）营业中断保险的基本内容
第三章 家庭财产保险
本章教学目的与要求：通过学习，理解家庭财产保险的概念、保险标的和责任范围；掌握家庭财产保险承保与理赔的实务处理；了解现行业务的主要险种。
本章教学重点：家庭财产保险的概念、保险标的和责任范围；家庭财产保险承保与理赔的实务处理。
本章教学难点：家庭财产保险的分项目理赔；保险储金的计收。
第一节 家庭财产保险概述
（一）家庭财产保险的概念
（二）家庭财产保险的主要险种
第二节 保险标的和责任范围
（一）保险标的
（二）保险责任范围
第三节 家庭财产保险实务
（一）承保
（二）理赔
第四章 工程保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求学生掌握工程保险的概念、特点以及安装工程保险的特点；理解建筑工程保险的保险项目、责任范围和保险期限；了解建筑工程险承保与理赔的实务处理以及安装工程保险和机器损坏险的基本知识。
本章教学重点：工程保险的特点；建筑工程保险的保险项目、责任范围和保险期限；机器损坏险的责任范围。
本章教学难点：工程保险的特点；几个特殊的费用和期限概念。
第一节 工程保险概述
（一）工程保险简介
（二）工程保险的特点
第二节 建筑工程保险
（一）保险项目、保险金额及赔偿限额
（二）保险期限
（三）保险责任
（四）保险费率
（五）承保
（六）理赔
第三节 安装工程保险
（一）安装工程保险的概念
（二）安装工程保险的特点
（三）保险期限
（四）责任范围
第四节 机器损坏保险
（一）保险标的
（二）责任范围
（三）保险金额
（四）费率
第五章 货物运输保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求学生理解货物运输保险的特点；掌握海洋货物运输保险中平安险、水渍险和一切险的保险责任；了解国内货物运输保险和进出口货物运输保险的主要险种。
本章教学重点：货物运输保险的特点；平安险、水渍险和一切险的保险责任。
本章教学难点：货物运输保险的特点。
第一节 货物运输保险概述
（一）货物运输保险的概念
（二）货物运输保险的特点
（三）货物运输保险的分类
第二节 国内货物运输保险
（一）国内货物运输保险的概念
（二）国内货物运输保险的主要险种
第三节 进出口货物运输保险
（一）进出口货物运输保险的概念
（二）进出口货物运输保险的主要险种
（三）海洋货物运输保险
第六章 机动车辆保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求学生掌握机动车辆保险主要险种的责任范围；理解车辆损失保险、机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险承保与理赔的实务处理；熟悉影响费率的因素以及主要附加险的保险责任；了解机动车辆保险费率改革的中国实践。
本章教学重点：车辆损失保险、机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险的责任范围、承保与理赔。
本章教学难点：车辆损失险的保险责任；赔款计算。
第一节 机动车辆保险概述
（一）机动车辆保险的概念
（二）机动车辆保险的常见分类
第二节 车辆损失险
（一）车辆损失险的概念
（二）保险标的
（三）保险责任
（四）责任免除
（五）附加险
（六）理赔
第三节 机动车交通事故责任强制保险
（一）道路交通安全法简介
（二）机动车交通事故责任强制保险条例
第四节 商业第三者责任险
（一）保险标的
（二）责任免除
（三）赔偿限额
（四）附加险
第五节 费率
（一）确定费率的因素
（二）服务措施
第五节 承保
（一）展业
（二）签发保险单证
（三）保险合同变更
（四）无赔款优待
第六节 赔款计算
（一）理算规则
（二）车辆损失险的赔款计算
（三）机动车交通事故责任强制保险的赔款计算
（四）商业第三者责任险的赔款计算
（五）追偿
第七章 农业保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求学生掌握农业保险的概念、特征和主要类别；理解农业保险各险种的责任范围；熟悉中国农业保险的发展历程和农业保险的财政补贴政策；了解农业保险基本的险种分类和承保、理赔实务处理手续。
本章教学重点：农业保险的概念、特征和主要类别；中国农业保险的发展历程。
本章教学难点：承保、理赔实务处理。
第一节 农业保险概述
（一）农业保险的概念
（二）农业保险的特点
（三）农业保险的分类
第二节 种植业保险
（一）种植业保险概述
（二）粮食作物保险
（三）经济作物保险
（四）收获期作物保险
第三节 林木保险
（一）林木保险概述
（二）林木火灾保险
第四节 养殖业保险
（一）养殖业保险概述
（二）大牲畜保险
（三）小牲畜保险
第八章 责任保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求学生掌握责任保险的概念、特征和主要类别；理解法律责任与责任风险的联系和区别；了解责任保险各险种的性质和责任范围；了解与责任保险有关的现行法律规定。
本章教学重点：责任保险的特征和主要类别；法律责任与责任风险；责任保险各险种的责任范围。
本章教学难点：保险责任的归属方式；理赔实务处理。
第一节 责任保险概述
（一）法律责任与责任风险
（二）责任保险的概念
（三）责任保险的特征
（四）责任保险的主要类别
（五）责任保险条款的主要内容
（六）责任保险的理赔
第二节 公众责任保险
（一）公众责任保险概述
（二）公众责任保险的主要内容
第三节 雇主责任保险
（一）雇主责任保险概述
（二）雇主责任保险的主要内容
第四节 产品责任保险
（一）产品责任保险概述
（二）产品责任保险的主要内容
第五节 职业责任保险
（一）职业责任保险概述
（二）职业责任保险的基本内容
第九章 信用保险和保证保险
本章教学目的与要求：通过学习，要求学生掌握信用保险和保证保险的概念、特征；理解信用保险和保证保险的主要类别；了解信用保险、保证保险的作用以及国内已有相关业务的责任范围。
本章教学重点：信用保险和保证保险的概念、特征和主要类别；出口信用保险的保险责任；产品质量保证保险与产品责任险的区别。
本章教学难点：信用保险与保证保险的区别；保函类保证保险。
第一节 信用保险
（一）信用保险概述
（二）信用保险的主要类别
第二节 保证保险
（一）保证保险概述
（二）保证保险的主要类别
（三）反担保处理
五、课程学习指导与修读建议
本课程自开设以来一直重视教学内容的更新和教学方式方法的多样化。教学内容上不拘泥于教材的内容，随着财产保险实践的发展及时更新教学内容。教学方式方法上强调案例教学法的运用，结合经典案例和最新案例讲解重难点和新现象、新事件；提倡启发式教学方法的运用，注重课堂教学的师生互动。本课程提倡学生自主性学习，要求学生就财产保险领域的问题完成研究并上交研究结果。在课程学习期间，学生应及时了解财产保险领域重要理论进展和重要新闻事件，选修本课程时已拥有文献检索的能力。
六、推荐教材、阅读书目与电子资源
1. 《财产保险（第六版）》，许飞琼、郑功成主编，中国金融出版社，2020年。
2. 《财产保险》（第三版），王绪瑾著，北京大学出版社，2022年。
3. 《财产与责任保险》，李加明编著，北京大学出版社，2020年。
4. 《财产与责任保险》，朱南军编著，中国人民大学出版社，2016年。
5. 《财产和责任保险（第四版）》，许布纳（S.S. Huebner）等著，陈欣等译，中国人民大学出版社，2002年。
6. 《财产与责任保险原理（第3版）》，卢瑟亚特（C.M. Luthardt）等著，于小东等译，北京大学出版社，2003年。
7. 中国保险行业协会网站，www.iachina.cn
8. 中国保险学会网站，www.isc-org.cn