金融学院《保险业务与经营》教学大纲

一、课程基本信息

课程名称：保险业务与经营              课程代码：ZB1603      

课程类别：专业必修课程                  学      分：2

学       时：36          理论学时：36         实验实践学时：0

面向对象：金融学专业（专升本）

先修课程：保险学

二、课程教学目的与要求

本课程是面向金融学专业（专升本）的专业必修课程，主要讲授保险公司业务与经营有关理论与实务的知识，涉及火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险、责任保险、信用保险、保证保险等财产保险主要险别，人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险等人身保险主要险别以及保险公司营销、承保、防灾、理赔、投资等保险公司重要经营环节。本课程是保险学课程的后续课程。在学习本课程后, 要求学生能够具备以下知识和技能：

1. 解释保险公司的主要经营环节

2. 说明保险公司主要险种的重要内容

3. 结合行业实践，描述保险公司经营的基本操作

三、课程考核要求

考核包括过程考核和结业考核两部分。过程考核成绩和结业考核成绩均为百分制，占比分别为30%和70%。

过程考核主要考核学生参与教学活动的积极性（20%）、课程作业的完成效果（30%）、团队展示呈现的学习效果（50%）。其中，作业至少需要完成三次，每次占比10%；团队展示要求学生分组就保险业务与经营的相关理论和现实特定问题进行研究并作演示汇报，团队成绩和个人表现分别占比25%。

结业考核为闭卷笔试，既考查学生对基本理论和基础知识的掌握，也考查学生运用知识综合分析和解决实际问题的能力。结业考核命题应符合学校和学院考试命题规范的要求。

四、课程教学基本内容、学时分配和教学环节安排

《保险业务与经营》学时分配如下：

第一章  人身保险概述

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生阐述人身危险、可保人身危险及人身保险的基本概念，说明人身保险的基本原则、特征、分类和功能；分析人身保险的原理。

本章教学重点：人身保险的概念、特征、分类。

本章教学难点：人身保险与财产保险的比较、与社会保险的比较。

第一节 人身保险的原理

（一）人身危险与人身保险

（二）人身保险的基本原理

第二节 人身保险的基本原则

（一）保险利益原则

（二）最大诚信原则

（三）近因原则

第三节 人身保险的种类

（一）人寿保险

（二）人身意外伤害保险

（三）健康保险

第三节 人身保险的功能

（一）人身保险的一般功能

（二）人身保险的特殊效用

第二章  人寿保险

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生描述人寿保险的特点、业务分类情况；列举并分析人寿保险主要险种的责任范围及除外责任规定；评价国外现代人寿保险的发展情况。

本章教学重点：人寿保险的特点、业务分类情况；人寿保险主要险种的规定。

本章教学难点：创新型人寿保险。

第一节人寿保险概述

（一）人寿保险的概念、特点

（二）人寿保险的业务分类

第二节  普通人寿保险

（一）死亡保险

（二）生存保险

（三）两全保险

（四）寿险附加险

第三节   特种人寿保险

（一）年金保险

（二）简易人寿保险

（三）团体人寿保险

第四节   创新型人寿保险 

（一）创新性人寿保险概述

（二）变额人寿保险

（三）万能人寿保险

（四）变额万能人寿保险

（五）我国近年推出的新型寿险产品

第三章  意外伤害保险

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生阐述意外伤害的含义、意外伤害保险的特点；说明意外伤害保险的业务分类情况以及具体规定；列举意外伤害的构成条件，运用意外伤害保险金给付责任的判定规定；比较意外伤害保险责任期限与保险期限的区别，识别意外伤害保险主要险种的责任范围。

本章教学重点：意外伤害保险的保险责任及保险金给付。

本章教学难点：意外伤害的构成条件以及意外伤害保险金给付责任的判定规定。

第一节   意外伤害保险概述

（一）意外伤害保险概念及特点

（二）意外伤害的构成要素

（三）意外伤害保险业务的可保危险

（四）意外伤害保险业务的分类

第二节   意外伤害保险的保险责任

（一）保险责任的内容及特征

（二）保险责任的判定

第三节   意外伤害保险的保险金给付

（一）死亡保险金的给付

（二）残疾保险金的给付

（三）医疗保险金的给付

第四章  健康保险

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生阐述健康保险的基本特点、主要业务范围及操作规定；识别健康保险的责任范围及除外责任，解释医疗保险承保标准规定；运用健康保险条款各项规定分析业务处理。

本章教学重点：健康保险的主要业务范围及操作规定；健康保险条款各项规定和业务处理。

本章教学难点：健康保险的责任范围及除外责任；医疗保险承保标准规定。

第一节   健康保险概述

（一）健康保险的概念及特点

（二）健康保险的业务分类

（三）健康保险的特殊条款

（四）影响健康保险发展的因素

第二节   医疗保险

（一）医疗保险的概念及特点

（二）医疗保险的业务分类

（三）医疗保险的内容

第三节   疾病保险

（一）疾病保险的概念

（二）疾病保险承保的内容

第四节   收入保障保险

（一）收入保障保险的概念

（二）全残的界定

（三）收入保障保险的保险金给付

第五章 财产保险概述

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生阐述财产保险的概念、业务体系和基本原则，分析财产保险的功能与作用，说明财产保险的产生与发展历程，解释财产保险的数理基础。

本章教学重点：财产保险的功能和作用。

本章教学难点：大数法则；财务稳定性系数。

第一节 财产保险概述

（一）财产保险的概念和特征

（二）财产保险的功能和作用

（三）财产保险的分类

（四）财产保险的产生与发展

第二节 财产保险的数理基础

（一）大数法则在财产保险中的运用

（二）财产保险的财务稳定性系数

第六章  财产损失保险

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生解释财产损失保险各类别的保险责任，说明财产损失保险各类别承保与理赔的实务处理，列举财产损失保险各类别的责任免除。

本章教学重点：财产损失保险各类别的保险责任。

本章教学难点：企业财产保险与机动车辆保险的理赔实务处理。

第一节 火灾保险

（一）企业财产保险

（二）家庭财产保险

第二节 运输保险

（一）运输货物保险

（二）机动车辆保险

（三）其他运输工具保险

（四）企业财产保险责任免除

第三节 工程保险

（一）建筑工程保险

（二）安装工程保险

（三）安装工程保险

（四）科技工程保险

第四节 农业保险

（一）种植业保险

（二）森林保险

（三）养殖业保险

 第七章  责任保险

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生阐述责任保险的概念和特征，分析责任保险的主要类别；总结责任保险各险种的性质和责任范围，解释与责任保险有关的现行法律规定。

本章教学重点：责任保险的特征和主要类别；责任保险各险种的责任范围。

本章教学难点：保险责任的归属方式；理赔实务处理。

第一节 责任保险概述

（一）法律责任与责任风险

（二）责任保险的概念

（三）责任保险的特征

（四）责任保险的主要类别

第二节 公众责任保险

（一）公众责任保险概述

（二）公众责任保险的主要内容

第三节 雇主责任保险

（一）雇主责任保险概述

（二）雇主责任保险的主要内容

第四节 产品责任保险

（一）产品责任保险概述

（二）产品责任保险的主要内容

第五节 职业责任保险

（一）职业责任保险概述

（二）职业责任保险的基本内容

第八章  信用保险和保证保险

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生阐述信用保险和保证保险的概念、特征；列举信用保险和保证保险的主要类别；分析信用保险、保证保险的作用，说明国内已有相关业务的责任范围。

本章教学重点：信用保险和保证保险的概念、特征和主要类别；出口信用保险的保险责任；产品质量保证保险与产品责任险的区别。

本章教学难点：信用保险与保证保险的区别；保函类保证保险。

第一节 信用保险

（一）信用保险概述

（二）信用保险的主要类别

第二节 保证保险

（一）保证保险概述

（二）保证保险的主要类别

（三）反担保处理

第九章  保险营销 

本章教学目的：通过学习，要求学生阐述保险市场营销的概念、特点、意义；归纳人身保险营销渠道模式、营销策略；客观分析人身保险市场营销环境。

本章教学重点：保险营销渠道模式；营销策略。

本章教学难点：保险市场营销环境分析。

第一节 保险市场营销概述

（一）保险市场营销的概念及特点

（二）保险市场营销管理程序

（三）保险市场营销环境分析

第二节 保险市场营销策略

（一）目标市场策略

（二）营销组合策略

（三）竞争策略

第三节 保险市场营销渠道选择

（一）保险市场营销渠道的概念及种类

（二）保险市场营销渠道的利弊分析

（三）保险市场营销渠道的选择原则及控制方法

第十章  承保

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生说明承保的基本知识和基本操作，分析道德风险和逆选择的控制方法。

本章教学重点：承保的定义；承保的环节；核保的内容；签单；道德风险的控制。

本章教学难点：道德风险的控制；逆选择的控制。

第一节 承保概述

（一）承保的定义

（二）承保的要求

第二节 承保的环节

（一）核保

（二）签单

第三节 道德风险和逆选择的控制

（一）道德风险的控制

（二）逆选择的控制

第十一章  保险资金运用

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生分析保险资金运用的必要性和重要性；阐述保险资金运用的原则和一般形式；指出投资组合及其风险防范的必要性；分析我国保险资金运用现状及存在的问题。

本章教学重点：保险资金运用的原则和形式。

本章教学难点：保险资金运用的投资组合。

第一节 保险基金的概念及特征

（一）保险基金的概念与性质

（二）保险基金的特征

（三）保险资金运用的必要性及重要意义

第二节 保险资金运用的来源与投资原则

（一）保险资金运用的定义

（二）保险资金运用的资金来源

（三）保险资金运用的原则

第三节  保险资金运用的形式及其投资组合

（一）保险资金运用的形式

（二）保险资金运用组合

（三）保险资金运用中的现代投资理论运用

第十二章  防灾防损和理赔

本章教学目的与要求：通过学习，要求学生阐述防灾防损、理赔的基本知识，解释理赔的基本操作。

本章教学重点：防灾防损的定义；防灾防损的作用；理赔的定义；理赔的原则；理赔的程序。

本章教学难点：通融赔付原则。

第一节 防灾防损管理

（一）防灾防损的定义

（二）防灾防损的作用

（三）防灾防损的内容

（四）防灾防损的方法

第二节 理赔管理

（一）理赔的定义

（二）理赔的作用

（三）理赔的原则

（四）理赔的程序

五、课程学习指导与修读建议

本课程综合了《人身保险》、《财产保险》以及《保险公司经营管理》等课程的教学内容。教学内容设计着眼于体系连贯，从理论与实务两个层面展开，同时结合国内外保险业务与经营近年来的新发展动态，力图使学生全面、系统地掌握保险业务与经营的理论体系和实务操作流程。在教学方法上，注意激发学生的学习兴趣，采用案例分析、小组讨论等多种教学手段来使学生提高主动参与意识，增强学生的分析判断能力，并留给学生思考与讨论的空间。课程信息量大，重视与学生的沟通交流。学生在学习过程中，应主动思考，积极参与讨论并发表有关见解。

六、推荐教材、阅读书目与电子资源

1.《人身保险（第三版）》，刘冬姣主编，中国金融出版社，2022年。

2.《人寿与健康保险（第3版）》，刘金章，王晓珊编著，清华大学出版社，2019年。

3.《财产保险（第六版）》，许飞琼、郑功成主编，中国金融出版社，2020年。

4.《财产保险（第三版）》，王绪瑾著，北京大学出版社，2022年。

5.《保险公司经营管理（第六版）》，魏巧琴编著，上海财经大学出版社，2021年。

6.《保险营销学（第四版）》，郭颂平、赵春梅主编，中国金融出版社，2018年。

7.中国银行保险监督管理委员会. http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html

8.中国保险行业协会. http://www.iachina.cn/index.html

9.超星网络教学平台：保险经营管理. http://mooc1.chaoxing.com/course/207119420.html