金融学院《保险经济学导论》课程教学大纲

金融学院《保险经济学导论》课程教学大纲

一、课程基本信息

课程名称：保险经济学导论             课程代码：ZX1605

课程类别：专业选修课程                学       分：2

学       时：36               理论学时：36          实验实践学时：0

面向对象：金融学类专业

先修课程：微观经济学、管理学

二、课程教学目的与要求

本课程是面向金融学类专业的专业选修课程，主要讲授保险经济学方面的基本理论，研究保险市场运营、监管方面的一般规律，传授保险问题规范分析的技能。本课程是微观经济学、管理学以及保险学等课程的后续课程。

在学习本课程后, 要求学生能够具备以下知识与技能：

1. 知道风险偏好与效用的含义、作用与用法。

2. 掌握保险市场中需求、供给与价格的一般规律。

3. 能够解释保险市场中道德风险与逆向选择问题。

4. 了解保险市场结构与企业组织形式。

5. 了解保险业发展与创新的规律及影响因素。

三、课程考核要求

考核包括过程考核和结业考核两部分。过程考核成绩和结业考核成绩均为百分制，占比分别为30%和70%。

过程考核主要考核学生参与教学活动的积极性，比如随堂作业、随机考勤等。

结业考核通常为课程论文考查和专业研究讨论与展示的综合形式，既考查学生对保险经济学相关知识的掌握程度，也考查学生的实际分析问题及科研论文写作的能力。其中，课程论文成绩占结业考核的50%，专题研究讨论与展示成绩占结业考核的50%。

四、课程教学基本内容、学时分配和教学环节安排

《保险经济学导论》学时分配如下：

第一章 效用、风险与风险态度

本章教学目的与要求：通过教学，使学生了解风险的定义与管理方法，掌握风险汇聚的基本原理，知道期望效用与不同情况下人们的风险偏好情况。

本章教学重点：风险的判断标准。

本章教学难点：风险汇聚、期望效用、风险态度与保险决策。

第一节 风险、不确定性与风险管理

（一）风险与不确定性

（二）风险的管理

第二节 风险汇聚、大数法则与中心极限定理

（一）风险汇聚的效果

（二）大数法则

（三）中心极限定理

第三节 期望效用与风险偏好

（一）效用与投资风险

（二）贝努利的圣彼得斯伯格悖论

（三）风险偏好

第二章保险市场：需求、供给与价格

本章教学目的与要求：通过的教学，使学生认识保险市场的概念与分类，知道保险市场供需与价格的关系，了解保险定价及其费率厘定的方法。

本章教学重点：影响保险需求与供给的因素。

本章教学难点：保险费率厘定方法。

第一节 保险市场的概念与分类

（一）保险市场的定义

（二）保险市场的分类

第二节 保险市场的需求与供给

（一）保险需求

（二）保险供给

（三）保险市场的供给和需求状况的衡量：以中国为例

第三节 费率厘定与保险定价

（一）保险定价的特殊性

（二）费率厘定：数字化例子

第三章道德风险

本章教学目的与要求：通过本章的教学，使学生了解道德风险的定义与表现，知道投保人与保险人道德风险的表现形式及理论分析方法，认识道德风险产生的成本，掌握道德风险下博弈均衡技术。

本章教学重点：投保人道德风险对保险市场的影响；保险人的道德风险博弈。

本间教学难点：投保人的道德风险表现；保险人的道德风险表现。

第一节 道德与道德风险

（一）道德的形成

（二）道德的性质

（三）道德规范

（四）道德风险

第二节 投保人的道德风险

（一）投保人道德风险分类

（二）投保人道德风险对保险市场的影响

（三）道德风险的成本

第三节 保险人的道德风险

（一）保险人的道德风险博弈

（二）保险业信任机制建立的基本条件

第四节 道德风险下的博弈均衡

（一）对称信息博弈

（二）非对称信息博弈

第四章 逆向选择

本章教学目的与要求：通过教学，使学生知道如何界定逆向选择，掌握解释逆向选择现象的信息经济学基础，了解保险市场逆向选择问题的表现及化解方式。

本章教学重点：保险市场逆向选择的效应。

本章教学难点：逆向选择的信息经济学基础。

第一节 逆向选择的信息经济学基础

（一）保险市场上的一阶信息和二阶信息

（二）保险市场上的信息不对称

第二节 保险市场逆向选择的效应

（一）逆向选择的理论分析

（二）保险市场逆向选择问题的化解

第三节 逆向选择与保险统计歧视

（一）统计歧视

（二）加拿大汽车保险的案例

第五章 市场结构与组织形式

本章教学目的与要求：通过教学，使学生了解产业组织理论下的保险市场结构，掌握保险市场垄断结构的表现形式与衡量方法，知道中国保险市场的结构，认识保险市场垄断结构的合理性。

本章教学重点：保险市场垄断结构的衡量；中国保险市场的结构。

本章教学难点：保险市场垄断结构的衡量。

第一节 保险市场的结构

（一）产业组织理论

（二）保险企业与垄断类型

第二节 保险市场的垄断结构与垄断行为

（一）垄断结构、垄断行为和垄断性质

（二）保险市场垄断结构的衡量

（三）中国保险市场结构

（四）垄断结构下的福利损失

（五）保险市场垄断结构的合理性

（六）垄断行为下的分离均衡

第六章 国际保险贸易的经济福利分析

本章教学目的与要求：通过本章的教学，使学生了解国际保险贸易的方式和类型，知道国际保险贸易的格局及中国国际保险贸易的现状，了解国际保险贸易的相关理论纷争内容，清楚税收对国际保险贸易的影响。

本章教学重点：国际保险贸易的方式和类型；保险业的税收。

本章教学难点：保险业税收的经济福利分析。

第一节 国际保险贸易

（一）比较优势理论与保险商品的国际贸易

（二）国际保险贸易的方式和类型

（三）国际保险贸易格局

（四）中国的国际保险贸易现状

第二节 国际保险贸易的理论纷争

（一）一般经济福利分析

（二）国际保险贸易的其他益处

（三）限制国际保险贸易的理论解释

第三节 税收对国际保险贸易的影响

（一）保险业的税收

（二）税收的福利分析

（三）保险业税收：中国案例

第七章 保险招标投标与拍卖

本章教学目的与要求：通过本章的教学，使学生了解招标投标与拍卖的关系，知道保险招标的动机，掌握投标者数量的计算方法。

本章教学重点：招投标与拍卖的区别；保险的招投保形式。

本章教学难点：保险竞标者的数量分析。

第一节 招标投标与拍卖

（一）招标投标与拍卖的概念

（二）招标投标与拍卖的联系和区别

第二节 保险招标与投标

（一）概念与形式

（二）保险招标的动机

（三）投标者的数量

第八章 保险监管的经济分析

本章教学目的与要求：通过本章的教学，使学生了解保险监管的相关理论，知道保险业声誉的重要性及成本，认识保险监管的内容与边界。

本章教学重点：保险监管的主要内容与边界。

本章教学难点：保险市场失灵；保险监管的主要内容和边界。

第一节 保险市场的监管

（一）基本范畴

（二）保险市场监管的经济导因分析

（三）制度经济学所定义的政府职能与政府监管

（四）保险市场监管的成本和局限

（五）保险监管必要性的经济分析

第二节 声誉、哈定悲剧与保险监管

（一）保险业声誉与保险业的功能

（二）保险业低声誉成本的支付者

（三）保险监管与保险业声誉的维护

第三节 保险业监管的内容和边界

（一）监管边界：不完全合约理论和可竞争市场理论

（二）保险监管官员的激励与约束

（四）保险监管的作用和监管方式的选择

第九章 保险市场的发展与创新

本章教学目的与要求：通过本章的教学，使学生知道保险市场发展的影响因素，了解保险市场创新的趋势与方向，学会度量保险市场的创新效率。

本章教学重点：保险市场发展的影响因素，保险市场创新的方向。

本章教学难点：保险市场的创新效率

第一节 保险市场的发展

（一）保险市场发展水度的度量

（二）保险市场发展的影响因素

第二节 保险市场的创新

（一）保险市场创新的方向

（二）保险市场的创新效率评估

五、课程学习指导与修读建议

本课程强调对学生专业分析能力的培养。因此，在教学内容上，基于课本知识，会穿插大量保险市场的典型案例，以巩固学生对课本知识的理解和掌握。教学方式上提倡启发式教学方法的运用，注重课堂教学的师生互动。本课程特别强调学生的自主性学习，根据学生随机分组就保险市场的热点问题进行研究分析并汇报，每个学生都要求在课程中进行案例分析，锻炼自己的专业分析和口头表达技能。在课程学习期间，学生应多关注保险市场的热点事件与现象，并初步具有文献检索的能力。

六、推荐教材、阅读书目与电子资源

1. 《保险经济学（第三版）》，王国军著，北京大学出版社，2022年。

2. 《保险经济学》，魏华林、朱铭来、田玲著，高等教育出版社，2011年。

3. 《保险经济学》，P.兹韦费尔、R.艾森著，世界图书出版社，2017年。

4. 《保险经济学》，张洪涛著，中国人民大学出版社，2006年。

5. 《保险经济学前沿问题研究》，乔治·迪翁（Georges Dionne）主编，朱铭来等译，中国金融出版社，2007年。

6. 中国保险学会网址：http://www.isc-org.cn/。

7. 中国银行保险监督管理委员会网址：

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html

8. 瑞士再保险股份有限公司网址：http://www.swissre.com/