11月20日下午，大家人寿保险股份有限公司湖北分公司首席专家、我校保险专硕校外导师吴兴刚受邀来学院开展“业界专家进课堂”活动，为保险专硕YZ2531班和保险本科2241班全体学生作题为《保险消费者适当性管理机制建设》的专题讲座。

 吴兴刚在讲座中强调，消费者适当性管理已被监管部门列为“一号工程”和重中之重。随着“报行合一”、偿付能力新规（偿二代二期）、个人信息保护法等一系列强监管政策密集落地，保险机构若出现销售误导、理赔不合理拒赔等侵害消费者权益的行为，将面临极为严厉的处罚。消费者适当性已成为保险公司合规经营的“生命线”。

 他系统阐述了消费者适当性管理机制的完整框架与实战路径。一是建立消费者画像体系。通过年龄、收入、风险承受能力、家庭结构、健康状况等维度，对客户进行精准分层与标签化管理。二是产品适当性匹配机制。强调“将合适的产品卖给合适的人”，并介绍大家保险在系统中嵌入的“产品-客户适配度评分模型”，实现自动拦截高风险销售行为。三是销售过程全流程管控。从双录规范、回访制度、风险提示语标准化，到员工行为“黑名单”机制，一一进行拆解。四是考核与问责闭环。将消费者适当性纳入分支机构和员工KPI“一票否决”指标，出现重大误导的直接清退。五是科技赋能实践。吴兴刚现场展示了大家保险自主研发的“智能适当性风控系统”，可实时监测销售话术、自动识别误导高风险词句，并在双录视频中通过AI进行表情与语音压力分析。

 吴兴刚特别提醒同学们，未来监管只会越来越严，消费者适当性不是合规部门的事，而是每一名保险从业者的必修课。谁先把这套机制建好、用好，谁就能在强监管时代活得更好、更久。

 讲座结束后，同学们就“如何平衡销售业绩与适当性要求”“年轻人买保险时最容易被误导的场景”“保险从业人员的职业成长路径”等热点问题展开热烈互动，吴兴刚一一耐心解答。

 金融学院副院长孔月红在总结时强调，本场讲座干货满满、案例生动，既有监管政策高度，又有一线实操深度，对学生深刻理解当前保险业“以人民为中心”的监管导向和合规经营要求具有重要指导意义。学院将以此为契机，进一步加强与大家保险等头部机构的校企合作，共同培养新时代保险专业人才。

（撰稿人：郭思伟  审稿人：孔月红  编排：雷海燕）