2009年4月12日晚点名材料

一、关于开展学生校外安全专题教育活动的通知

近期，省市有关部门对高校周边环境进行了联合检查，发现部分高校的少数学生在校外“黑店”临时租房居住，也有极个别大学生出入按摩房等非法娱乐场所，已有在校大学生被依法处理。

一直以来，大学生校外租房，特别是乘坐校外“黑车”，租住校外“黑店”存在着环境恶劣、卫生状况差以及重大安全隐患。为切实保障学生人身安全，维护正常的教学和生活秩序，经研究，决定在全校范围内以班级为单位开展学生校外安全专题教育活动。现将有关事项安排如下：

一、利用4月12日周日晚讲评时间，以班级为单位，召开主题班会，通过讨论、辩论等形式，引导广大学生树立正确的人生观、价值观和爱情观，增强学生明辨是非的能力。

二、各院系继续加强对学生晚归和不归情况的检查，认真梳理分析不归和晚归学生的情况，对擅自不归和晚归的学生，按《湖北经济学院学生纪律处分规定》及时给予严肃处理。

三、保卫部（处）将联合公安、工商等部门，加强对学校周边“黑店”“黑车”和娱乐场所的检查。对涉及学生，学校将及时通知学生家长，并视情节轻重，给予相应处理。

四、保卫部（处）将在学校北大门加装监控摄像设备，掌握校外出租车运行状况。

五、以院系为单位，大力开展学术竞赛和读书活动，切实加强学风建设，把学生的注意力引导到学习中去。

六、学工部、团委大力办好“湖北经济学院第七届大学生科技节”，以丰富多彩的文化科技活动，吸引学生、熏陶学生。

二、金融学院关于开展模拟理财挑战赛的通知

为增强广大同学的理财意识，形成良好的理财观念，扩宽广大同学的视野，丰富同学们的课余生活，金融学院分团委即将举行“模拟理财挑战赛”。 参赛者以团队方式集体报名，团队人数控制在3～5（包括5人）。初赛（4月13～21日）就所给案例给出书面分析，决赛（5月7日）结合自备的PPT对自己所做的理财规划方案做现场展示。望广大同学积极参与。（策划见附件）

三、关于助学贷款的通知

我院有37名同学的生源地贷款已经到账，具体名单请登陆学工处网站查询，贷款到账的同学请尽快到财务处办理相关手续。

新增国家助学贷款的同学在4月13日（星期一）中午12：40到金融学院会议室填写贷款合同。

附件：

湖北经济学院模拟理财挑战赛策划书

一 活动目的

在过去的一年中，随着金融危机，粮食危机，能源危机的显现，我们在未来将面临着各种各样的问题。人生不但要懂得珍惜生命赚钱，还要懂得赚钱享用如何规划理财，将钱在时间差运营空间中实现钱的最大价值化。为培养广大同学的理财意识，形成良好的理财观念，扩宽广大同学的视野，丰富同学们的课余生活，金融学院分团委策划了此次活动。希望同学们可以充分发挥出自己的才能，展示出自己的风采，同时，学以致用，提高解决实际问题的能力。

二   活动主办  湖北经济学院共青团委员会

活动承办  湖北经济学院金融学院分团委

三  时间安排

报名及交初赛稿  4月13～21日

评委审稿  4月22～28日

决赛活动时间    5月7日

四  活动地点  大学生活动中心第四报告厅

五  活动要求及规则

 活动包括初赛和决赛两个部分。

(一) 初赛

1、  面向全体在校学生，采取自愿报名的原则，参赛选手要具备一定的演讲水平以及分析、规划能力。

2、  以团队方式集体报名，团队人数控制在3～5（包括5人）。

3、  参赛团队从赛委会提供3个理财规划案例中选择一个。根据案例所提供的信息为该家庭或个人制定一个五年的理财规划，完成理财规划方案。（其中以案例3为例给出示例，但示例仅供选手参考，不作为初赛稿的统一模式）初赛稿件（打印文件及电子档，电子档交至 mnlcds@163.com）在赛前同报名表交至金融学院学习部。稿件内容中不得出现成员个人资料（如姓名、学院、班级等，如果参赛队伍名称带有学院、班级等信息也不应出现）。

4、    评委老师将从可行性、盈利性、创新性三方面进行对各团队理财规划方案考察，评选出8——10个团队进入决赛。

（二）决赛：

1、各队结合自备的PPT对自己所做的理财规划方案做现场展示。

2、现场展示时，要求选手语言清晰，表意明确，且有条理。团队的成员各自分工明确，共同完成任务。

3、结合各自方案，自备PPT展示。

4、参赛选手应着装正式、端庄。

5、决赛前两天提交理财规划方案（打印稿，电子档以及PPT），以便评委评分和归档之用。

6、现场展示时，可以对事先提交案例稍做修改。

六  活动流程（决赛）

1、主持人介绍大赛流程并宣布比赛开始。

2、参赛团队按抽签顺序演讲，时间不超过 15分钟。超过规定时间的会相应的扣分。比赛允许参赛者带演讲稿，但不得照稿宣读，否则取消比赛资格。

3、评委现场即兴提问，当场打分，点评。

4、按分数高低，最终评选出获奖选手及团队，并颁发奖状和奖品。

5、活动结束。

七  规划方案稿要求

1、文章的深度，观点的独特，所提出规划方案必须具有可行性、盈利性和创新性。切忌成篇地抄袭。

2、文章能针对所选方案自身的实际需求提出有用的解决方案，切忌泛泛而谈没有针对性，没有价值。

3、信息的真实性：所提供的信息是否真实可靠，不能凭空想象或捏造。

八  大赛公约

请参赛团队认真阅读本公约，您报名参加本次金融学院经济热点案例分析大赛，即表示您同意遵守以下大赛公约，在比赛过程中任何违反本公约行为组委会有权取消其参赛资格。

1、参赛选手在参赛期间不得以任何目的将该参赛作品参加其他比赛或发表于其他媒体。

2、参赛选手对参赛作品负责，如不具备所有权，因剽窃、抄袭他人作品而引起的一切后果及责任由参赛选手承担，大赛组委会不承担任何责任。

3、大赛组委会对所有稿件拥有非商业目的的新闻报道权及集结出版权。

4、参赛者一经提交作品参赛即代表完全接受大赛活动所有条款。

5、大赛组委会对本活动拥有最终解释权。

九  前期准备

1、  宣传工作：宣传板、海报张贴、挂网、横幅宣传。联系本院各班学习委员及外院系学习部。

2、报名方式：各班学习委员将本班的参选选手或团队交至学习部负责人，外院系学习部将该院系的参赛者交至学习部相关负责人，并递交演讲电子档。

3、人员联系：金融学院以及其他院系老师。

4、确定主持人及相关负责人员。

5、报告厅申请及会场布置。

6、告之参赛选手相关比赛程序及注意事项，抽签决定参赛顺序。

十  奖项设置

一等奖1个，二等奖1个，三等奖1个，优秀奖1个。授予获奖者荣誉证书及奖品。

十一 资金预算（元）

十二 活动筹备委员会、负责人

大赛指导：金融学院分团委书记  张艳伟老师 

总负责：金融学院分团委学生会主席  孟帅

金融学院分团委学生会副主席  刘妍

负责人：姜岩 曹敏育 龙念 贾遥

筹委会成员：金融学院分团委学生会学习部全体成员

金融学院分团委学生会学习部

2009年3月9日

（另附：大赛报名表、初赛案例及案例分析示例）

附录一：

模拟理财大赛报名表

学会赚钱和理财，在时间差运营空间中将钱最大价值化。

学以致用，提高解决实际问题的能力。

发挥你的才能，展示你的风采。我们，期待你们的加入。

   主办：湖北经济学院共青团委员会

承办：湖北经济学院金融学院

（复印有效）

附录二：初赛分析案例

家庭理财规划案例1

　　正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。

    保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。

    在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同本专栏关于“当前形势下，购房更不必一步到位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买120平方米左右，3000元／平方米，总价40万元的住房。有购车愿望，希望总价在15万元以下。

    伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。伊女士对信托产品既有兴趣，又很困惑，想请专家做一下介绍。

家庭理财规划案例2

    读者王女士询问：三口之家，我今年35岁，先生38岁，儿子11岁。现在，我在企业上班，年收入约3万元，先生在事业单位工作，年收入5万-6万元。我们家每月开销2500-3000元。我们夫妻双方均有大病保险和基本社保，现在，购买了一套市中心住房，面积70多平米，并已为孩子买了3份少儿平安险，年付保费360×3=1080元，每月办理教育储蓄275元，另外，家里还有存款12万元，股票3万元。我们准备在未来3-5年内买套120-130平方米的房子，想将现在住的这套出租，同时，还想购一辆价值10万元左右的车子，请问应如何安排理财计划？

家庭模拟理财案例3

    王先生是一名外企高管，年收入为30万元，正值不惑之年；其夫人是一位国企中层领导，年收入10万元，现年38岁。夫妻双方单位都有基本社保，两人均没有参加任何商业保险。每月，他们补贴双方父母2000元，按揭还贷2500元，家庭日常开支3000元；每年，举家外出旅游费用约12000元，汽车费用30000元，但单位能报销10000元。

    王先生一家现有住房一套，价值90万元；有10年按揭还款；另有家用汽车一辆，价值30万元；在股市的投资约70万（现值），基本上有15%的年收益；有银行存款25万；有家具家电等15万。

    王先生夫妇有一个8岁的女儿，先上小学二年级，教育所需费用每年约1万元。

王先生一家的理财目标是：在女儿高中毕业后将她送到国外留学（本硕连读6年，每年20万）；未来5年打算花100万买一套商铺；女儿结婚时打算给她200万婚嫁金；并希望退休后生活质量不会下降。

他们该做出怎样的理财规划，才能实现其理财目标？

附录三：示例

家庭模拟理财案例3之5年理财规划（仅供参考）

年收入40万家庭理财规划案例

王先生家庭基本情况整理如下：

 一、家庭财务状况           

1、资产负债表

 2、年度现金流量表

 二、家庭财务分析

    总体看来，王先生家庭的储蓄能力、投资能力、偿债能力都较强，结余比例较高，财务状况良好。但其缺陷在于存款占总资产比例过高，投资结构不太合理。另外，因为孩子还在上学，双方父母需要补贴，夫妇俩是家庭收入的主要来源，一旦出现风险，将会影响孩子的教育及家庭的正常生活，所以，建议增加商业保险保障这一理财计划。

 三、理财规划建议

1、现金规划

王先生现月家庭资产配置中，现金 / 存款额度偏高，对于夫妇双方收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留3.5万的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。这3.5万的家庭备用金从现有存款中提取，其中1万元可续存活期。另外2.5万元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。

2、子女教育规划

在王先生的生活目标中，首先想到的是小孩的教育问题，这充分体现了作为父亲对女儿的关爱。

20万人民币，现在无论在欧美还是在其它国家留学，作为生活费和学费基本够了。在国外的教育费用虽然在调整，但是总体幅度不是很大，更何况人民币近年的升值过程3~5年内估计不会停止。所以，我们就以每年20万出国费用为目标进行资金规划。假设在未来的十几年中，资金年均投资回报率为10%，王先生现在开始为女儿建立一个教育帐户，在女儿19岁前，每年为女儿投资一笔资金P，共存10年，18岁以后，每年取20万给女儿留学，共取6年。那么，每年需要准备的资金P为：

P  =  A*（P/A，i，n）*（P/F，i，m）

   =  20*（P/A，10%，6）*（P/F，10%，10）

   =  20*4.3553*0.0627

   =  5.4655（万元） 

表格表示如下 ：                                 单位：万

 2007年的教育资金5.5万从现有储蓄中提取，2008年的教育资金从2007年底的盈余中提取，以后每年底重复。  

3、购房规划

买商铺的目标我们定在2012年，在2012年前，我们认为中国的宏观经济形势能继续保持强劲增长，资金投资年均回报率15%应该可以期待。如果王先生将家庭每年的盈余拿一部分出来，投资到购房帐户中，那么，2007年底（或2008年初）开始，王先生每年需要投资的资金为：

R = A *（R / S，i，n）

  = 100*（R / S，15%，5）

  = 100* 0.148316

  =14.8316万元

4、女儿结婚

我们假设二十年后，女儿28岁时结婚，此时王先生正好60岁。在这二十年间，经济风云变化肯定不小，资金投资年均回报调整到7%。我们用类似购房投资的方式，先建立女儿结婚帐户，王先生每年进行定期投资，其每年需要投资的资金为：

R = A *（R / S，i，n）

  = 200*（R / S，7%，20）

  = 200* 0.0244

  =4.88万元

5、退休规划

王先生退休后希望能过上有品质的退休生活，我们认为，养老规划必须考虑到资金的安全性、长期性、保值性，所以，我们从以下4个方面进行考虑：

a、社保退休金作为基础；

社会基本退休保险是国家的基本国策，它确保每位国民的基本生活保障。当然，指望它过上良好的退休生活是不现实的。

b、商业退休金进行补充；

在社保不足的情况下，王先生及王太太可以参加商业退休计划。商业退休计划有两个明显好处是定额保障，一方面可以知道自己退休后每年可以拿到多少钱，另一方面，如果自己患上重大疾病，可以免缴费用，而以后的退休金一分不会少。另外，附带的好处是比把钱存在银行的利息高，复利计算，而且不用交利息税。

如果王先生及王太太参加信诚保险公司的《福享未来》计划，缴费20年，期望红利收益2.5%，那么，王先生及王太太可以获得以下利益：              单位：元

c、商铺租金进行完善；

长期以来，无论是居住房还是商铺，租金房价比基本上维持在5%~8%左右。如果王先生买的商铺地理位置较好，期待每年有7万元租金收入。在房屋租赁市场，虽然近期房价一直在往上涨，其实，房屋租金涨幅并不大。所以，我们可以假设以后就算房价往下掉，租金下降的幅度也不会大。只要王先生的商铺一直能出租，退休后，每年7万元房租收入应该比较稳定。如果去掉1万元房屋维护费、税，还有6万元。

d、投资收入提高档次。

对于每年盈余的钱，建立一个退休帐户，王先生可以将其投资到债券型基金中，获取稳定的投资回报。至少可以将商铺每年的6万元租金收入投资到该帐户中。

六、保险规划

其实，前面规划的一切，都是以王先生及家庭不会发生任何意外的情况为前提条件的，事实上，现实生活中出现的任何事情，就像一句广告语所说：“一切皆有可能”。虽然王先生及王太太都有社保，甚至还有补充医疗保险，但是，这些毕竟离不开“基本”两个字。如果一方不在了，整个家庭生活状况必然发生剧烈变化，指望社保是解决不了问题的。为了能确保女儿的学业费用，维持赡养老人的责任，活着的人继续保持原来的生活，任何一位负责任的人，都会对此有所考虑。

由于王先生及王太太双方的单位，在社保的基础上都增加了补充医疗保险，在此重点就对家庭的寿险进行规划。

家庭寿险需求测算表(按家庭需求法)：                              单位：万元

通过以上测算，王先生和王太太的大致寿险需求分别为190万和185万。至于女儿的保险，由于她还不需要承担生活责任，如果实在想体现父母的一片爱心，可以上一份小孩教育险5万，外加一份10万元的意外保障。小孩先天性疾病保险公司不保，后天性的重疾也实在是太小的可能性了。

王先生保险方案

王太太保险方案

女儿保险方案

以上保险项目中，重大疾病险和意外险为消费险，其它险种为投资险，作为将来养老的补充，正常到期后将连本带利返还。

通过以上保险规划，王先生家庭一年的保险费用投资为57957元。对于家庭财产险，已经包含到日常消费中，如车险已经归到每年的汽车使用费中，房险在贷款时已经办理。

四、规划后家庭财务状况          

1、资产负债表

2、现金流量表

五、理财规划提示

    5．1 王先生和王太太在工作方面都是忙人，用于投资的时间不是很多，可以考虑将各个帐户的资金交给专业的基金公司打理，根据期望的投资收益和投资期限，买入不同类型的基金。自己实在手痒，可以拿出部分每年盈余的资金，去买期货买黄金，赚了就犒劳一下自己，赔了就当着日常消费。

5．2 毕竟人要活的精彩，在于活的方式多样。王先生和王太太可以每年拿出1~2万出来用于健美、健身，充实、丰富业余生活。

5．3 在日益激烈的市场竞争环境下，不要忘记对自己的教育投资。同时，不要忘记对周围环境的人事投资。在当今个人财富理论中，人的财富不仅包含金融资产和固定资产，还包括人的公共关系资产，人的公共关系资产的投资收益往往高于金融资产和固定资产的投资收益。

六、结束语

本规划建议书是根据王先生的多年凤愿所做的规划建议。

我们总的来说是根据目前剧烈变化的经济环境，并预测这一环境的变化还将继续下去为前提作的规划，同时，王先生的家庭状况也将随着时间的推移而变化。所以在今后的日子里，您的现金流量表和规划也会随时发生变化。还有，在实施每个规划的过程中，会有更为具体和详细的谈论、咨询等。希望今后我们能够继续为您提供包括本建议书在内的更多的服务。

祝愿本建议书能够成为王先生一家，实现幸福人生所迈出的第一步。